玉山銀行開戶

在臺灣，因為詐騙事件頻傳，還有洗錢犯罪等等，現在要在一家銀行開戶，如果不是薪轉戶，都要受到行員一系列的KYC（Know Your Customer）盤查，只要一個說法覺得不對，就會被婉拒，此外，聯徵紀錄也是一個指標，通常3個月內若有Z類聯徵超過3個也會因為頻繁開戶遭到婉拒。那麼怎麼樣才能成功開戶呢？以下，我會把我歷年來成功開戶的經驗，做個心得分享。

第一家是玉山銀行。會先介紹玉山銀行，是因為在我國，玉山算是民營銀行中很積極推廣各式數位金融服務的銀行之一。舉例來說，像是網購這塊，淘寶匯款手續費1%筆信用卡便宜，還有在eBay做生意的賣家使用 PayPal收款，要轉回自己的銀行帳戶等，你會發現擁有一個玉山銀行帳戶，將會相當地方便。

我第一個玉山帳戶是開臺幣存款帳戶，那是2008年開的，當時還是大學生，這邊說明一下，學生開戶相對單純，基本上沒有前述說的頻繁開戶問題的話，一般行員不大阻止。我當時是在住家附近的分行開戶，給服務台行員的開戶理由是學校簽約設置在校內的ATM從臺灣企銀換成玉山，為了平常提款方便，想要開玉山戶頭。很合情合理的理由是吧？所以就很順利地開戶成功了，當然這個理由並非我杜撰，我當時還給了行員學生證，他也打內線電話跟內部確認過，確有此事。

再來就是2014年，PayPal宣布由於臺灣法令的變更，要經由與玉山銀行合作推出的玉山全球通來提領臺幣或者美元，因為我有在eBay賣一些東西，所以偶爾需要用到PayPal提款(約莫1次/月)，所以只能再去住家附近的分行開外幣帳戶。這次的開戶理由，我是直接給服務台行員看他家的最新公告，行員也沒有阻饒，直接讓我開外幣戶。

不過現在是2019年了，玉山開戶已經不若先前容易。金管會要求銀行要確實落實KYC，而玉山銀行恰是執行最確實的幾家銀行之一，由於目前的高打槍率(來自PTT 銀行板的情報)， 現在連薪轉戶都聽聞有被刁難的情形發生。

那現在怎麼在玉山開戶呢？

1.投資
如果你的資產達到200萬臺幣(這個金額是剛好可以辦玉山世界卡的門檻)，說要開戶買基金(銀行可抽手續費)，立刻配一個理專來跟你說明。

不過對於小資民眾來說，200萬還是稍嫌太高。如果沒有這樣的資產，用這個理由，可能還是會被婉拒。

2.開交割戶
先到玉山證券開證券戶，再到指定的分行開交割戶。這幾乎不會被拒絕，但是如果開交割戶時，聯徵一拉發現好幾個新業務的話，還是有聽說被婉拒的。

3.需要使用PayPal提款
有段時間，這個理由可行。現在有聽說行員建議可以有現有戶頭提領(只是需要高額手續費，相較下玉山的PayPal臺幣匯率或者美元抽2.5%還是便宜許多)，不給辦理。如果要用這個理由，我建議可以提供PayPal帳戶餘額明細給行員，證明你確實有需求，成功機率會高些。

4.開數位帳戶
數位帳戶的權限比一般帳戶限制較多，但是聯徵紀錄少於3筆，幾乎不會被打槍。建議用自然人憑證辦一類數位帳戶，用信用卡辦的二類帳戶限制又更多了。

5.玉山信用卡卡友
不想辦限制多的數位帳戶，可利用卡友身分說要辦信用卡自動轉帳代繳(ACH)，這裡行員可能會說可以用現有帳戶扣繳，不一定要本行。那你可以說，玉山自行扣繳有優惠、有活動等等，想多跟玉山往來等等。這個方法成功率不算高，算是沒有辦法的辦法。

有沒有發現我反覆強調聯徵3個月內不要超過3次新業務？想要開戶，一定要記得這件事，非常重要！頻繁開戶，不管到哪家銀行十之八九都會被打槍，除非你是銀行貴賓(有錢有勢那種)。這裡要推薦辦1張自然人憑證，雖說明年換發新版身分證就有這功能，但至少還有一年半的時間，花個250元，很多事情都能透過數位金融Bank 3.0處理，其實還是相當划算的。其中一個功能就是在財團法人金融聯合徵信中心查詢自己的聯徵紀錄，還能申請email被查詢通知，這樣就可以知道自己3個月內有幾次新業務，下次開戶最好在什麼時候之後比較穩妥。